一、有利因素

　　（一）民眾財富迅速積累，場景金融前景廣闊

　　改革開放特別是加入WTO以來，中國經濟的起飛使得我國民眾財富迅速累積，我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款在2004年到2013年的十年間增長近4倍。逐漸積累的財富也喚醒了民眾的資金管理意識，民眾對于如何使手中的財富保值增值充滿興趣，預計至2018年，我國參與網絡理財活動的用戶將接近6億。由此可知，具備資金管理意識的用戶規(guī)模非常龐大，致力于商品跨期交易的場景金融市場也因此前景廣闊。

　　（二）刺激內需符合國家宏觀調控政策

　　隨著傳統(tǒng)商業(yè)形態(tài)和規(guī)?；洕l(fā)展到一定程度，我國經濟的增長引擎已由滿足產業(yè)增長的投資拉動，變?yōu)橛蓛刃柙鲩L帶來的消費拉動。近十年我國國民消費對GDP的貢獻率僅為50%上下，與美國仍有較大差距。

　　中央財經領導小組第十一次會議提出，在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側結構性改革。可見，我國政策已越來越重視刺激內需、增加國民消費在國民經濟增長中的作用。場景金融依托互聯(lián)網產業(yè)鏈，以新的商品跨期交易模式優(yōu)化了資金和資源的配置，與我國擴大內需的宏觀政策相一致。

　　（三）技術進步為市場發(fā)展奠定基礎

　　以互聯(lián)網為代表的科學技術的進步，為場景金融的實現提供了全方位的支持。具體來說，互聯(lián)網的普及為場景金融帶來了指數級的客戶增長潛力；第三方支付尤其是移動支付技術的發(fā)展則為各式線上、線下金融場景的連動提供了更多的可能；線上服務更為可控、便于管理和評價，有利于提供穩(wěn)定、可控、高水平的金融服務；大數據等技術使得互聯(lián)網征信更為精確完善。

　　（四）建立支付體系與交易平臺

　　建立支付體系，以及大交易平臺，讓投資者在平臺上實現自助式投資理財、交易融資等一站式的金融服務功能，或許是多數金融機構的終極目標。國內的阿里巴巴、騰訊正在通過打造強大的平臺，實現平臺經濟最大化。

　　在大平臺運用上，資源自主實現優(yōu)化配置是核心的價值。大量的供求信息在平臺上集合，在信息對稱、交易成本極低的條件下，形成“充分交易可能性集合”。在新生金融模式中，消費者得以直接接觸生產商，壓抑的消費需求和生產商相對過剩的產能產生碰撞，各類消費信貸和分期應運而生。

　　二、不利因素

　?。ㄒ唬┗ヂ?lián)網金融面臨深度洗牌

　　近幾年風頭正勁的互聯(lián)網金融一直是監(jiān)管關注的重點領域，2016年4月，國務院辦公廳印發(fā)了《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》，標志著互聯(lián)網金融行業(yè)開始轉向守住底線的規(guī)范階段，進入深度洗牌期。

　　2017年6月，五部委聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，明確提出“十三五”金融業(yè)標準化工作的重點工程，這其中就包括互聯(lián)網金融標準化工程。

　　目前的互聯(lián)網金融發(fā)展在經歷了新生、粗放成長期、整治期后已漸趨理性。網貸之家數據顯示，2017年第一季度只有少部分網貸平臺成交量增速較快，而大部分平臺出現負增長，有的下降幅度更是在50%以上。一些經營難以為繼的平臺理性退出，經營不規(guī)范的平臺則繼續(xù)整改，而一貫重視合規(guī)經營、風控能力強、擁有優(yōu)勢資源的機構則持續(xù)做大做強。

　?。ǘ┊a品設計需完善

　　就目前金融市場發(fā)展情況來看，許多金融產品在設計中為迎合市場，效仿市場受大眾歡迎的產品，逐漸違背了產品設計之初的市場發(fā)展方向，為擴大市場占有率花費巨大成本買進技術，拓展產品應用面。但由于技術開發(fā)具有“單方面產品核心技術”特點，使得引進技術與被效仿的技術存在質的差異，從而開發(fā)的產品出現“雜而不精，廣而不深”的現象。

　?。ㄈ┫M場景需增多

　　由于市場的激烈競爭，消費場景挖掘不足，使得市場的產品功能趨于同質化，這使得金融市場缺乏創(chuàng)新意識，若長此以往，一旦上市產品不受大眾歡迎，將會使得整個金融行業(yè)出現萎靡，進而影響國家經濟的發(fā)展。

　　（四）信用體系需建立

　　隨著場景化金融時代的到來，要求產品設計提供的金融服務要與場景相匹配，技術分析更為復雜，大量涌向市場的產品缺乏完善的信用體系，導致不法分子利用其中漏洞，致使消費者蒙受損失。消費者缺乏安全保障，就會大大減少產品使用率，使得開發(fā)成本提高，出現發(fā)展的“瓶頸”狀況。